О том, что банки начали инициировать судебные разбирательства с валютными ипотечными заемщиками, утратившими платежеспособность в результате кризисного обвала курса рубля, «Ъ» рассказали сами заемщики. По их словам, пока наиболее активны два игрока - Райффайзенбанк и Собинбанк.
«Активно подавать в суд на валютных заемщиков эти банки стали в апреле», - указывает один из собеседников «Ъ». По словам заемщицы Собинбанка Александры, «в апреле Собинбанк подал иски к шести валютным заемщикам, при этом сотрудники банка пообещали в ближайшее время подать в суд иски ко всем остальным валютным заемщикам Собинбанка, не выплачивающим долги по ипотеке».
Банки и раньше судились по ипотечным кредитам с неплательщиками, но сейчас речь идет об активных действиях кредиторов именно в отношении тех ипотечных заемщиков, кто перестал справляться с нагрузкой в конце прошлого года из-за резкого роста курсов валют.
В банках признают, что число исков о взыскании валютных ипотечных кредитов в последнее время возросло. Как пояснили «Ъ» в пресс-службе Райффайзенбанка, начиная с 1 апреля 2015 года банк подал в Москве и Московской области 16 исковых заявлений о взыскании такой задолженности, а за январь-март 2015 года - уже семь. В Собинбанке от комментариев отказались.
Топ-10 банков, работающих с валютной ипотекой, по данным рейтинга Frank Research на 1 апреля, выглядит так: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, «ДельтаКредит», Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Абсолют-банк, ПАО «Ханты-Мансийский банк 'Открытие'», «Уралсиб». Как показал опрос «Ъ», во многих из них готовятся последовать примеру Райффайзенбанка и Собинбанка.
Наиболее подробно из них осветить ситуацию согласились в Росбанке. По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игоря Шкляра, в начале года банк принял решение не подавать в суд на заемщиков валютной ипотеки, и ежемесячно это решение продлевалось.
«Банк предлагал заемщикам свои варианты рефинансирования, а рынок ожидал решения правительства, - уточнил он.- В итоге после утверждения правительственной программы помощи валютным ипотечным заемщикам в середине апреля банк предоставил заемщикам еще месяц на выбор возможного варианта поддержки. В июне банк планирует начать уже судебное взыскание задолженности с неплательщиков».
По его оценкам, банк может подать около 70 исков (всего валютной ипотекой Росбанка пользуются 1,45 тыс. заемщиков). Как указывает господин Шкляр, рынок также ждал, какие условия заемщикам предложит маркетмейкер - Сбербанк. Сбербанк предложил валютным заемщикам рефинансировать ипотеку по курсу ЦБ, то есть фактически не пошел на компромисс. Впрочем, в Сбербанке считают такое решение компромиссным вариантом, указывая, что стараются договориться с клиентами вне суда. Валютных ипотечных заемщиков у Сбербанка 2,7 тыс.
Аналогичный вариант - приступить к судебному взысканию просрочки в июне - рассматривает «ДельтаКредит», сообщил зампред правления банка Денис Ковалев. По словам старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Андрея Осипова, ВТБ 24 в июне также может подать порядка 80 исков (всего, по его оценке, у банка порядка 4,5 тыс. валютных ипотечных заемщиков). В «Уралсибе» заявили: «В случаях, когда клиенты категорически отказываются от реструктуризации, банк планирует подавать иски».
В Газпромбанке заняли выжидательную позицию. По словам первого вице-президента Газпромбанка Екатерины Трофимовой, «большинство валютных ипотечных заемщиков Газпромбанка - состоятельные люди, и с каждым из них банк ведет индивидуальную работу». Исков по таким заемщикам Газпромбанк не подавал, уточняет госпожа Трофимова. Комментировать возможную подачу исков в будущем в банке отказались. Всего, по оценкам госпожи Трофимовой, на 1 марта в банке обслуживались около 600 валютных ипотечных заемщиков. Впрочем, по словам заемщицы Газпромбанка Юлии, «с начала мая Газпромбанк начал активно обзванивать людей, имеющих просрочку по кредиту, и осматривать залоговое имущество».
О готовности продолжать работать с кризисными валютными ипотечными заемщиками в обычном порядке без всяких оговорок заявили лишь в трех банках - Абсолют-банке, Банке Москвы и ПАО «Ханты-Мансийский банк 'Открытие'».
Таким образом, как минимум половина крупнейших игроков на рынке ипотеки готова к решительным действиям в отношении валютных заемщиков. Получается, что единственная слабая попытка властей помочь валютным ипотечным заемщикам - через рекомендации ЦБ банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации выданных до 1 января 2015 года ссуд через конвертацию валюты ссуды в рубли по курсу ЦБ на 1 октября 2014 года (39,38 руб./$ и 49,98 руб./€) - проигнорирована многими игроками. Текущие курсы (на 21 мая - 49,79 руб./$ и 55,24 руб./€.) заметно выше тех, по которым конвертацию рекомендовал делать регулятор.
По словам директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, «для банков взыскание задолженности через суд - это норма бизнеса. Кроме того, после получения повестки в суд, многие заемщики охотнее идут на диалог с банком». «Условия рефинансирования, которые банки предлагают клиентам, как правило, выгодны банку, а не заемщику, и банки пытаются через суд заставить заемщиков играть по своим правилам», - считает глава «Финпотребсоюза» Виктор Майданюк.
Валерия Францева